来源：中国基金报

12月15日，有微博网友爆料称自己买了中国人寿新冠保险，但“阳性”后却遭到保险公司拒不赔付。

事情曝光后，很快引起了网友热议，甚至一度登上微博热搜第一。

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到底发生了什么？

12月15日，有网友视频分享了他的一段遭遇。该网友称他买保险比较早了，在2020年新冠一开始暴发的时候，他就买了。

现在他已经“阳”了，对方说奥密克戎不属于新冠，现在也定义为流感了。因此，保险公司不予理赔，该网友认为这种说法是强词夺理。

针对该事件，很多网友纷纷表达了自己的看法。网上陆续有很多网友曝光了购买了其他种类的新冠保险后，也同样遭遇理赔难的问题。

很多网友被告知需要提供阳性诊断证明，有的费尽心思获得相关材料后，还是被告知资料不全，甚至出现理赔员不接听电话的现象。

02

中国人寿紧急回应

12月16日早间，据《中国银行保险报》报道，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）回应，该公司第一时间针对此事展开了调查核实。该客户在中国人寿寿险公司投保了重大疾病保险和医疗保险等多个产品，其中部分产品扩展了新冠责任。

中国人寿寿险公司表示，已联系到客户家属，并进一步加强与客户的沟通，后续将根据客户提交的相关资料，按照合同约定快速启动相应的理赔程序和服务。

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此前合同已明确责任扩展范围

据报道，中国人寿官网上今年6月30日发布的54款重疾险产品的责任扩展公告中，明确标明扩展责任范围：“被保险人在扩展责任有效期内经医院确诊初次发生新型冠状病毒肺炎，且临床分型为重型或危重型”。而上述54款产品的扩展责任有效期则截止到今年12月31日24时。

此外，公告中特别提到，两种情况下不承担扩展责任。其一是“被保险人在合同生效日前，已经医院确诊或疑似新型冠状病毒肺炎的”；其二是“被保险人在合同生效日前，因新型冠状病毒肺炎疫情，尚在医学隔离或医学观察中”。

值得注意的是，公告中还详细标明了新冠肺炎临床分型“重症”和“危重症”的释义，其中“重症”型又因被保险人是成人或儿童进行了进一步划分。而与“重症”相比，“危重症”则统一包括三类情况——出现呼吸衰竭，且需要机械通气；出现休克；合并其他器官功能衰竭需ICU监护治疗。

对于上述细则，中国人寿营销业务人员表示，具体的临床分型及具体情况与国家相关文件规定统一，理赔时并不会以具体的病毒或毒株种类而划分是否赔付，而是根据二级及以上医院出具的相关证明。这也就意味着，被保险人感染的是“德尔塔”或“奥密克戎”并不会影响保险公司的赔付。

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多家公司紧急下架新冠保险产品

2020年，随着新冠疫情的暴发，市面上涌出不少新冠确诊保险金、新冠住院津贴、隔离津贴等产品，成为保险业的头号“网红”。但是，赔付难的问题也日渐突出。

近期，随着疫情防控政策优化，人们生活逐渐回归便利，新冠病毒新变异株奥密克戎的感染风险升高。不少保险公司也紧急下架多款与新冠疫情相关的产品。

目前，在支付宝平台上，“众安疫情隔离津贴险（升级版）”“太平洋新冠肺炎隔离津贴版”等产品已无法搜到。美团保险的“新冠抗疫保”、京东健康上的“新冠防疫健康保”也都显示下架。

平安保险、太平洋保险等多家险企工作人员表示，他们均已全面下架了和新冠疫情相关的保险产品。

据报道，今年下半年刚上线的华农保险的抗疫综合险，当前也已下架。接近该公司的人士表示，“带有确诊和重症的产品都下架了，现在只剩保死亡责任的保险产品。”

近日，各地有多位投保人投诉称无法提供“阳性诊断证明”遭遇理赔难。

“要求提供CT值大于35的核酸阳性报告，简直是’天方夜谭’”，医生告知核酸检测只出’阴性’或’阳性’的报告，不会具体标注测量的CT值。检测范围这个是判断标准，并不需要在给患者的报告中显示。

12月13日，郑先生告诉北京青年报记者，为了向保险公司提供盖章的“确诊诊断书”、“胸部CT”等证明材料，从前日晚上11点多到医院挂号到第二日清晨6点48分，彻夜排队就诊，看病并获得相关证明后，被告知仍材料不全且理赔专员不接听电话沟通。

北京京师律师事务所律师许浩接受采访时表示，保险合同属于典型的格式合同如果对合同条款理解有分歧时，应当按照通常的理解予以解释。如果保险公司拒绝理赔，投保人可以向银保监会投诉，还可提起民事诉讼，要求保险公司依据保险合同理赔。

买的时候这也行，那也行。用的时候，这也不行，那也不行么？

话说回来，买保险这事，一定要仔细看看条款，千万别因为对方是朋友、亲戚，就不好意思去了解具体情况，不好意思去刨根问底，也不要轻易相信他们的“没问题”。

因为他们只是销售员，卖完之后并不一定还在这工作，而且他个人也不能给你任何保证，一旦出了问题，保险公司只看白纸黑字，不会听你口头承诺。

我们大多数保险的现状是：花言巧语的引诱投保，机关算尽的拒绝赔付。

线下保险销售没有专业能力或故意不告知保险理赔的细则，线上销售保险则夸大理赔范围和金额。

保险的本质是通过精算师，用不理赔的一部分金额去赔付需理赔的人，赚取其中差价，因此，保险公司几乎所有的理财产品都是获利的。

之所以不少新冠保险都不理赔，因为投保细则涉及大量的细节场景，只要有一条不符合，你就理赔失败~

网友评论：

Kevin在纽约：网友爆料说买了中国人寿新冠保险，现在阳了，保险公司说奥密克戎不是新冠。估计是卖保险的时候没想到政策急转，当时阳的很少，现在成群成群的羊，赔不过来了。不过还需要看细看保险合同是否该赔，该赔还是要赔的。

互联网八哥：之前就有人反应，新冠保险就是智商税，理赔困难，赔付条件苛刻，甚至有的理赔员的电话都是空号，就差把骗钱两个字写脸上了。像我这样嫌麻烦的人，一般不会去碰这种保险，买完还得给保险公司当孙子。

龚凯杰：保险公司的很多地方做法不妥，感觉强词夺理~~~看看日本留学生购买的新冠险，但凡阳性都可以理赔的！

林一苇：人家赌的是动态清零下阳了的人，谁曾想忽然间就放开了呢？按说，愿赌服输，人寿肯定赔惨了。但，但，人家是大国企呀，你见哪个大国企吃过亏的，所以，认吧。我们就是韭菜，人家割你时手滑了而已。

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